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金融投资业务的法律风险处理

日期:2018-04-12 15:54:36


金融投资中,对于金融从业人员来说,最重要,最害怕,也最应该防范的就是法律风险,避免构成金融犯罪,金融投资中能遇到那些风险呢?让我们来普及一下金融法律知识。


投前的风险识别涉及内容较多,今天我们主要分享投资合规性判断内容。


首先是合规性判断,包括投资主体的合规性问题、资金运用合规性问题、交易结构和产品本身的合规性问题这三项内容。


投资主体的合规性问题:分业经营的监管背景下,不同体系的金融机构所面临的监管部门和监管环境不尽相同,有些业务在特殊的监管下一类机构可以做,另外一类机构就不能做,在此情形下所谓“通道”业务也应运而生。可以说,投资主体的合规性是金融投资本源性的问题。


资金运用合规性问题:资金运用合规性问题中最主要的就是投向。比如私募机构在当前监管环境下已不可能从事委贷业务了。再比如在目前严格控制环境下,很多产品资金是不能进入到房地产领域的。不同监管背景下资金对风险度的把控就不一样,比如险资就更保守,资金流向的要求就更严苛,包括券商的质押回购业务现在对于资金投向也有严格要求。


交易结构和产品本身的合规性问题:在交易结构中,设计复杂产品结构交易是否在法律层面具有可行性?例如资管产品投资地方金融交易所的产品,如该地方交易所把产品权益拆分成100元的面额拆分发行,这种做法是被相关规定严厉禁止,且在当前严格规范甚至清理地方金融交易所的监管背景下,此类投资在监管政策层面也存在较大的不确定性。


那么在投资中有什么样的风险控制呢,我们总结为了两点:交易协议设计和强制执行公证。


一、 实体保障:交易协议设计


1、利率:民间借贷的司法解释规定了2个关键数字,24%和36%。 年利率在24%和36%的,已履行的司法不要求返还,未履行的司法也不要求强制履行;年利率超过36%的,超过部分无效,已支付的可主张返还。对于金融机构来说24%非常重要,在相关纠纷的处理过程中,利率可能不是非常高,但可能还有罚息,还有违约金,加一起就可能超过24%了,如果超过24%,实践中被法院调减的可能性较大。与利率相关的另外一点是逾期利息:如果协议中没有约定逾期利息,法院一般不会支持,因此,建议在协议里明确逾期利息,以避免相关损失。


 2、监管规则调整的影响:监管类相关规则的调整在强监管背景下是一个常态,所以在协议草拟的时候可能需要提前做好相关安排。比如说质押回购业务,之前没有说60%的限制,新规一出来怎么办?存量业务怎么办?面对类似情况,需要在协议中安排好相关条款,明确如果遇到监管的调整或相关要求,金融机构具有单方终止合同、宣布提前到期等权利。


二、 程序保障:强制执行公证:


程序保障中,强制执行公证的好处非常明显。大部分金融机构会加入强制执行公证,这样的公证操作起来便利,一旦出现风险事项,可向法院申请强制执行公证。但实际操作层面,有的法院对此类案件是不予受理的。另外还需注意一点,如果申请强制执行时对方提出异议,法院认为异议成立的,最后可能还是需要回到诉讼程序。


强制执行公证管辖与一般诉讼申请管辖还是有区别。申请强制执行公证目前只有两个地点,一个是被执行人所在地,另外一个是被执行财产所在地。这两个地点其实也有不少讲究。例如,被执行财产所在地基于财产的不同性质会有不同理解,尤其是股票。根据最高院相关解释,通常情况下上市公司股票所在地为上市公司住所地。上海高院则规定,股票托管地作为被执行人财产所在地更便于执行的,托管营业部所在地为该执行股票所在地。


文章涉及的内容可供读者借鉴,希望读者可以从中受益,汉卓律师事务所在金融法律知识方面拥有专业的律师团队为您服务,同时我们还要做相关的常年法律顾问,有意向的客户可以咨询哦!

    


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