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贸易融资贷的特征

日期:2018-04-19 14:10:25

贸易融资业务信用风险较低而操作风险较高,前者主要得益于真实贸易的融资自偿性,汉卓律师事务所认为贸易背景真实,未来现金流稳定可期,也会得到银行授信支持。本文我们来讲讲关于融资的金融法律知识,贸易融资业务具有以下特征:


(一)贸易融资贷后管理更注重时效性


传统货品贸易项下的金融融资事务与货品流密不可分,一般可分为发货前融资与发货后融资。简略来理解,发货前融资,后续需要点重视货品的出产安排状况、运输到港状况、出库入库状况,以及报关跨境状况等;发货后融资则需重视货品运送轨道、商品价格走势、合同执行状况,以及金钱回笼预期等。为使贷后办理不流于形式,沦为事后办理,事务人员需密切重视船运节奏、报关期限、出口退税等要害节点,及时记录最新进展并搜集佐证凭据,不至于贷后办理开始时货品实践状况与应查看状况已发生较大违背,难以采取有用挽回办法。表一列示了我国(宁波、上海港)到全球首要港口的航程时刻,事务人员可在贷后查看中参阅货品在途时刻,合理估量事务流程节点,按时开展查看。


(二)买卖融资贷后办理查看维度更细致


相较于传统借款事务贷后查看注重了解企业全体经营状况,资产负债改变状况,以及抵质押物及其他担保办法的存续状况,进而全体判别企业到期还款能力有无反常等做法,买卖融资贷后查看则更注重企业微观事务展开状况,具体查看对象应为每笔买卖,这既是买卖融资贷后办理的明显特征之一,也是执行买卖融资自偿性的集中体现。为此,事务人员应杜绝仅从中微观角度对企业全体状况泛泛而谈,要注重现场查看和细节考证。如对大金额进口信用证事务,做到双人实地到港核对货品状况;企业供给的报关单要进入电子口岸体系核对;国内证交单发票要于开票日次月再次核验等;真正发挥贷后查看实质性效果。


(三)买卖融资贷后查看办法特别强调差别化


买卖融资并非某项具体事务种类,而是一系列融资产品的总称。常成律师提醒您,在实务中,要特别注意融资对应的买卖办法、结算东西、账期,以及各类型买卖具有的事务特色和职业常规,有针对性的、分要点进行贷后办理。一起要注意,除需防备资金危险外,还要重视买卖不妥有可能引发的合规性危险,特别是在现在跨境微观审慎办理的大布景下,要紧跟监管方针要求,在贷后办理中动态监测监管指标。此外,在部分买卖融资向融资买卖演化的市场环境下,有许多不正当买卖同外表合法买卖相结合,如买卖洗钱等,不只影响到传统国际买卖的健康发展,也相同对商业银行正常国际收支事务带来严重危险。


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